客户背景
该银行在全国有多家分支机构，信贷业务量大，合同管理是核心痛点，监管检查频繁。
客户问题
问题一：合同版本管理混乱
· 同一份合同有多个版本（草稿、初审版、终审版、签署版）
· 不知道哪一版是最终执行版本
· 监管检查时，提供的版本与归档版本不一致，被质疑
问题二：信贷档案要素不全
· 贷款申请书、审批表、借据、催收记录等要素缺失
· 信贷档案分散在客户经理个人手中
· 审计时发现问题，但无法追溯
问题三：档案分散在各支行，无法统一管理
· 各支行分别管理自己的档案
· 分行需要调阅时，要分别联系各支行
· 监管检查时，各支行分别应对，效率低、风险高
问题四：监管检查时被动应对
· 检查组要什么，现找什么
· 材料准备周期长，检查组等待时间长
· 因材料不全被扣分、被质疑
我们一起做了什么
第一步：诊断，梳理信贷业务流程
· 调研信贷部、合规部、档案室、各支行
· 发现：合同版本控制缺失、信贷档案要素不全、分散管理
第二步：设计，围绕“信贷合同”定义核心序列
· 申请：贷款申请书、客户资料、审批表
· 审批：授信批复、审批意见、风控报告
· 签约：借款合同、担保合同、补充协议
· 放款：放款凭证、借据、支付凭证
· 贷后：贷后检查报告、催收记录、风险预警
第三步：落地，整理历史合同文件
· 数万份合同，分类、编目、扫描、著录
· 建立统一的合同档案库
· 导入分行档案管理系统
第四步：支撑，让档案“用得好”
· 合同版本管理：最终版锁定，不可修改
· 合规风险预检：上传时自动检查签章、要素完整性
· 风险预警：合同到期、还款逾期自动提醒
成果
项目周期：从诊断到落地，共5个月（诊断3周、标准制定1个月、整理2个月、系统部署1个月）
客户原话
“以前监管检查，我们总要解释‘这个文件为什么找不到’‘这个版本为什么不对’。现在，系统里全都有，版本统一、要素齐全。”——某银行合规部负责人
“合同版本管理以前是最大的痛点。草稿、终稿、签署版混在一起，经常搞错。现在系统里最终版锁定，谁也不能改。”——某信贷经理
“催收记录以前靠客户经理自己记，换人了就断了。现在系统里自动提醒、自动归档，再也不会漏。”——某贷后管理人员